福建省人民政府


福建省人民政府批转省计委、省水电厅关于福建省水利产业政策实施方案的通知
福建省人民政府



宁德地区行政公署，各市、县（区）人民政府，省政府各部门、各直属单位：
经省政府研究同意，现将省计委、省水电厅制定的《福建省水利产业政策实施方案》批转给你们，请结合本地区、本部门实际情况，认真贯彻执行。


第一章 总 则
第一条 根据国务院批准的《水利产业政策》第三十四条规定，结合本省实际情况，特制定本实施方案。
第二条 本方案适用于本省境内（除金门、马祖）江河湖泊综合治理、防洪除涝、灌溉、供水、水资源保护、水力发电、水土保持、河道疏浚、滩涂围垦、江海堤防以及流域生态环境建设等开发水利、防治水害、保护生态的所有活动。
第三条 本方案的总体目标是：明确项目性质，理顺投资渠道，扩大资金来源；合理确定价格，规范各项收费，推进水利产业化；促进节约用水，保护水资源，实现可持续发展；加强水利规划，统筹兼顾，合理布局，促进有序开发。在本方案实施期限内，使我省防洪抗灾能力明显增强
，水资源开发利用效果显著提高，产业结构趋于合理，水利经济实现良性运行。
第四条 本方案实施期内的水利建设重点是：闽江、晋江、九龙江、汀江、赛江和木兰溪等“五江一溪”的防洪控制性治理工程和县级以上城区防洪排涝工程；水资源综合利用骨干工程和跨地区引水及缺水地区的水源工程；供水、水力发电、节水和水资源保护工程；大中型灌区的续建
、配套和挖潜；大中型滩涂围垦工程；现有水利设施的更新改造，特别是病险水库、水闸及堤防的除险加固；河道疏浚与整治工程；水土保持重点治理区防治工程；防汛指挥系统工程和水文基础建设工程；水利科学技术的研究开发及推广应用项目。
第五条 水利是国民经济的基础设施和基础产业。各级人民政府要切实把水利建设提高到重要地位，根据本方案提出的水利发展目标和建设重点，制定规划，明确目标，采取有力措施，落实领导负责制。要加强对水资源的统一管理和保护。对水利建设实行全面规划、合理开发、综合利
用、保护生态的方针，坚持除害与兴利相结合，治标与治本相结合，新建与改造相结合，开源与节流相结合的原则，处理好水利建设与水土保持、交通航运、环境保护的关系。
第六条 各级人民政府要认真贯彻落实国家优先发展水利产业的政策，在增加财政性资金投入的同时，要研究制定促进水利产业发展的各项优惠政策；按照水利为社会，社会办水利的原则，组织农民投工投劳，落实劳动积累工制度，鼓励受益户、社会各界及境外投资者多渠道、多方式
投资兴办水利项目；积极争取国外赠款以及国外政府和国际金融组织的优惠贷款，提高水利利用外资在全省利用外资中的比例；积极引进省外、国外先进技术、设备和管理经验；鼓励水利企业参与国内外合作与竞争。在坚持社会效益和生态效益的前提下，积极探索水利产业化的有效途径，
推进水资源有偿使用，合理确定价格，严格收费管理，努力提高水利工程的经济效益，逐步形成水利产业投入产出的良性运行机制，加快水利产业化进程。

第二章 规划管理
第七条 开发利用水资源和防治水害，应当按流域、区域进行综合规划和专项规划。编制规划应根据社会经济和生态环境可持续发展的需要，遵循全面规划、统筹兼顾、供需平衡、综合治理、合理利用的原则，重视水利经济的内容，做到局部规划服从整体规划、专项规划服从综合规划
。
第八条 各级人民政府要加强对水利规划工作的领导，组织技术力量，安排必要的前期经费，及时完成各项水利规划的编制、审批工作。各级水行政主管部门负责统一部署和管理本辖区的水利规划工作。水利规划必须由有相应资质的水利规划设计咨询单位编制，并按规定的程序审批。
经批准的水利规划的修改，必须经原批准机关核准。
第九条 在2000年以前，省水行政主管部门要会同有关部门和地区组织完成流域面积在500平方公里以上（干流及一级支流）以及跨省、市（地）行政区域的流域综合规划的编制工作；各地（市）、县（市、区）水行政主管部门要会同有关部门组织完成辖区内其它河流的流域及
区域综合规划的编制工作。流域综合规划要有生态环境建设专项规划。
本条所述综合规划依法报批后，作为制定水利建设规划及有关专项规划的依据；各级水行政主管部门要做好规划实施的检查监督工作，严禁任何违反规划的建设行为。
第十条 加强河道岸线规划。依法批准的河道岸线规划，是河道整治和河道管理的依据。
列入省级管理的河道岸线规划由省水行政主管部门会同有关部门和地区编制，报省人民政府批准；其它河道岸线规划由各市（地）、县（市、区）水行政主管部门会同有关部门和地区编制，报同级人民政府批准。河道岸线经各级人民政府批准后应予以公布，并树立界桩，由相应的水行
政主管部门监督实施。
流经城市的河道岸线规划，应纳入城市总体规划。
第十一条 省水行政主管部门要会同有关部门编制全省江河流域的水资源保护专项规划和水中长期供求计划，并依法报批。县级以上人民政府要根据全省江河流域水资源保护规划和水中长期供求计划，组织制定本行政区域的水资源保护规划和水中长期供求计划，并纳入本级政府的国民
经济与社会发展中长期计划和年度计划，认真组织实施，并采取有效措施，合理利用和保护水资源。所有建设项目都必须符合水资源保护规划的要求。
第十二条 县级以上水行政主管部门要会同有关部门编制节水规划、地下水开发规划，经同级人民政府批准后组织实施。
第十三条 各地国民经济和社会发展的总体规划、城市规划和重大建设项目布局，必须充分考虑防洪、防潮安全与水资源条件，必须有防洪除涝、防潮、供水排水、水资源保护、水土保持、水污染防治、节约用水等方面的专项规划或论证。

第三章 项目分类和资金筹集
第十四条 水利建设项目分类：甲类项目是指以防洪除涝、防台风暴潮、农业滩涂围垦、农田灌排骨干工程、城市防洪、水土保持、水资源保护等以社会效益为主、公益性较强的项目；乙类项目是指以供水、水力发电、水库及垦区养殖、水上旅游及水利综合经营等以经济效益为主并兼
有一定社会效益和生态效益的项目。
第十五条 新建、扩建、改建的水利工程，必须在其项目建议书中对项目法人或责任主体、项目分类、投资分摊、资本金的筹集、公益性任务的补偿费用等提出意见，由水行政主管部门审查后报项目审批单位审批，并在项目建议书批复中予以明确。效益单一的项目，应明确界定属甲类
或乙类；综合利用的工程由水行政主管部门会同有关部门根据工程的社会效益和经济效益的分摊比例，明确公益性部分的效益和投资所占的份额。
现有水利工程（包括在建工程）的项目分类由各级水行政主管部门按本实施方案第十五条规定在2000年前完成。大中型水利工程项目分类由省级水行政主管部门会同有关部门审定；小（一）型水利工程项目分类由地（市）水行政主管部门会同有关部门审定；小（二）型以下的水利
工程项目分类由县（市、区）水行政主管部门会同有关部门审定。
第十六条 甲类项目的建设资金除积极争取中央补助外，主要由省和地方各级政府筹措安排。要明确具体的政府机构或社会公益机构作为其责任主体，对建设项目全过程负责并承担风险。
乙类项目的建设资金主要通过非财政性的资金渠道筹集。乙类项目必须实行项目法人责任制和资本金制度。其资本金包括项目法人自有资金，受益单位集资的资金，以及乙类项目中公益性由国家投资的部分等，资本金率按照国家有关规定执行。各地可根据本地实际对乙类项目给予必要
的政策扶持。鼓励各地按照“自行筹资、自行建设、自行收费、自行还贷、自行管理”的办法建设乙类项目。
第十七条 除中央项目外，我省水利建设项目根据其作用、受益范围和工程涉及区域，划分为省级项目和地方项目。省级项目是指对全省国民经济和社会发展有重大影响的“五江一溪”综合治理骨干工程，大型及重要中型水资源综合利用工程和滩涂围垦工程，跨市（地）和跨流域引水
工程，重点水土保持工程，水文站队结合建设工程，省级防汛指挥系统建设工程，以及省确定的其他重要水利工程；地方项目是指局部受益的防洪除涝、城市防洪、防台风暴潮、灌溉排水、河道整治、供水、水土保持、水资源保护、中小型水电工程及中小型滩涂围垦工程等项目。
第十八条 省级项目的投资除中央安排的资金外，由省和受益地区按受益程度、受益范围、经济实力共同分担。重点水土流失区的治理主要由地方负责，省给予适当补助。地方项目按照“谁受益，谁负担”的原则，由受益的地方和部门按受益程度共同投资建设。省对地方项目，尤其是
经济欠发达地区和少数民族地区的重要水利建设项目给予适当补助。
第十九条 各级人民政府要根据本级财政财力的增长情况逐年增加对水利建设的投入。同时要积极争取、引导更多的金融机构贷款以及外国政府和国际金融组织的贷款用于水利建设。
第二十条 建立中央和地方水利建设基金，是国家实行优先发展水利产业的重大决策，各级人民政府要严格按照国务院颁发的《水利建设基金筹集和使用管理办法》（国发〔1997〕7号）和省政府颁发的《福建省水利建设基金筹集和使用管理实施细则》（闽政〔1997〕32号
）的规定，建立各级水利建设基金，完善使用管理办法。
第二十一条 福建省是洪涝灾害频发的省份，我省“五江一溪”的防洪控制性治理工程、县级以上城区防洪排涝工程，其所在地的市（地）人民政府可按项目筹集社会资金。筹集社会资金必须符合国家有关法律法规规定，并统一使用由省财政主管部门印制的票据。审计、监察部门要对
资金使用情况进行严格监督。
第二十二条 各级人民政府应组织力量加快农田水利建设步伐，加大对水利工程防汛岁修及除险加固、河道疏浚、小流域综合治理、灌区配套改造、现代农业水利配套建设等项目的扶持力度。乡村集体经济收入应按一定的比例安排用于农田水利建设。要按国家的规定用足用好农村义务
工和劳动积累工。
第二十三条 各级人民政府要按照分级负责的原则，将水利设施更新改造纳入计划，并安排相应的资金。甲类项目的更新改造资金主要由同级财政统筹安排；乙类项目的更新改造资金主要由项目法人自筹及争取银行贷款解决。
第二十四条 建设江河堤防工程增加的可利用土地，其土地收入地方分成部分，可用于江河堤防工程建设的造地支出。
鼓励公民、法人或其它组织投资整治河道，投资者可获得一定比例的新增可利用土地30～50年的使用权，土地的使用须符合土地利用总体规划和城市总体规划的要求。

第四章 价格、收费和管理
第二十五条 实行水资源有偿使用制度，对直接从地下或江河、湖泊取水的单位和个人，由水行政主管部门依法征收水资源费。鼓励“优水优用”，限制“优水劣用”。水资源费征收与使用管理办法在国务院发布之前，按照国务院有关通知及省物价、财政等有关部门的规定执行。收取
的水资源费作为专项资金，纳入预算管理，实行专户存储，专款专用。
第二十六条 实行取水许可制度。凡利用水工程或者机械提水设施直接从地下或江河、湖泊取水的单位和个人，都应当依法向水行政主管部门申领取水许可证。
县级以上水行政主管部门按照分级管理权限负责辖区内取水许可制度的组织实施和监督管理，具体按《福建省取水管理办法》规定执行。
第二十七条 国家有关法律、法规、政策及我省配套法规、规章、政策规定的江海堤防工程修建维护管理费、河道采砂管理费、水文有偿服务费、水土流失防治费、占用农业灌溉水源和灌排工程设施补偿费等行政事业性收费，有权机关已核定收费标准的，各级水行政主管部门必须依法
依规组织征收；还未制定收费标准的，省水行政主管部门应抓紧提出方案，报有权机关审批后组织征收。
第二十八条 合理确定供水、水电及其它水利产品与服务的价格，促进水利产业化。新建水利工程的供水价格，按照满足运行成本和费用、缴纳税金、归还贷款和获得合理利润的原则确定；已建水利工程的供水价格，根据国家水价政策和成本补偿、合理收益的原则，区别不同用途，在
2000年底前逐步调整到位，并依据供水成本变化适时调整。
水利工程采取政府定价方式，实行统一原则、分级管理。水资源短缺地区的水价可适当提高。具体由县级以上物价主管部门会同同级水行政主管部门根据《福建省水利工程供水价格管理办法》按照物价管理权限制定和调整。《福建省水利工程供水价格管理办法》由省物价主管部门会同
省水行政主管部门制定。
第二十九条 受益范围明确的排涝水利工程，其管理单位可向受益的单位和个人收取工程排水费，其标准由排水成本、费用构成。灌排兼用的水利工程，其工程排水费标准应按上述原则单独核定，与供水水价合并计收。水利工程排水费标准由县级以上政府物价主管部门会同水行政主管
部门根据物价管理权限负责制定和调整。
第三十条 水利工程供水实行计量收费。农业用水要积极推行基本水价和计量水价相结合的两部制水价，基本水价和计量水价的比例按照当地水资源丰歉情况和水利工程的调节能力确定。新建、扩建、改建的水利工程，其计量设施应与主体工程同时设计、同时施工、同时投入使用。已
建水利工程，都必须安装计量设施。
第三十一条 甲类项目的维护运行管理费用由各级财政预算支付。乙类项目的维护运行管理费由企业营业收入支付。
第三十二条 在水价调整到位以及与乙类项目有关的水利行政事业性收费足额收取后，乙类水利建设项目管理单位要转变为企业。
第三十三条 省水行政主管部门承担全省水利国有资产保值增值的监管。各级水行政主管部门要根据国家统一所有、政府分级监管、企业自主经营的原则，按照国家和省有关水利国有资产监管的规定，会同有关部门建立权责明确的水利国有资产管理、监督、营运体系，确保水利国有资
产保值增值。对集体所有的水利资产保值增值，按国家有关规定另行制定管理办法。
第三十四条 国有水利工程管理单位要在清产核资、明晰产权、确保安全、发挥效益的前提下，积极探索有效的资产经营方式，优化资本结构，盘活存量资产，吸引增量投资。
第三十五条 产权明晰的国有小型和集体所有的水利水电工程可实行联合、兼并、拍卖、租赁、承包、股份合作等经营方式，具体由产权拥有者提出方案，经有权水行政主管部门批准后实施。
第三十六条 国家鼓励以租赁、拍卖、股份合作、承包等多种形式治理集体所有的荒山、荒沟、荒丘、荒滩及其它水土流失区，使用期限原则上以50年为宜。在规定的使用期限内，对以承包、租赁和股份合作方式经营或治理的，可依法继承、转让；对于购买使用权的，依法享有继承
、转让、抵押、参股联营的权利。

第五章 节水、水资源保护和水利技术
第三十七条 实行计划用水，节约用水，合理配置水资源。国民经济各行业和各地区，必须贯彻执行国家和省规定的各项取用水管理制度，大力开发和普及节水技术，节约各类用水。
第三十八条 要大力推行农业节水灌溉，研究推广农业旱作技术和先进的灌溉模式，重点解决渠道防渗和灌区配套建设，提高水利用系数。积极推广管灌、喷灌、滴灌等节水技术，改变大水漫灌等浪费水资源的灌溉方式。提倡按亩配水，减少耗水量。在缺水地区限制高耗水农作物的种
植面积。
各级人民政府要组织开展节水灌溉示范区项目的建设，并根据情况，对农业节水项目贷款安排财政贴息。各级项目审批单位对农业节水项目要优先立项，增加投入。银行要优先安排符合贷款条件、具有偿还能力的节水项目的贷款。
第三十九条 缺水区域要适度控制城市规模，合理调整产业结构和布局，严格限制高耗水工业的发展。在新建高耗水项目建议书中，必须有用水专项论证，否则不得立项和建设。
第四十条 严格执行节约用水和用水定额管理的有关规定。新建、扩建、改建的工程项目，其建设单位在向水行政主管部门提出取水许可申请时，申请取水量不得超过按用水定额计算的取水总量。对未按取水许可审批意见中节水要求进行建设或验收不合格的，由水行政主管部门责令其
限期改正，否则不予发放取水许可证。
取用水单位应当安置计量设施，严格执行取用水计划，并采取循环用水、一水多用、废水处理、综合利用等措施，提高水的重复利用率。
对超定额取用水的，应加价征收水资源费和水费，具体办法由省水行政主管部门会同省物价主管部门制定，报省人民政府批准后执行。
第四十一条 加强水资源保护。水行政主管部门要根据水资源保护规划，加强水环境监测站网的建设，负责组织水功能区的划分和向生活饮用水源区等水域排污的控制，监测江河湖库的水量水质，审定水域纳污能力，提出限制排污总量的意见。在河道、湖泊、水库、渠道设置或改建、
扩建排污口的，向环保主管部门申报之前，必须报经水行政主管部门同意。禁止在生活供水水库、渠道内设置排污口；已经设置的，由原批准机关责令其限期拆迁。
第四十二条 各级人民政府要按照《中华人民共和国水污染防治法》的规定，加强水污染防治。对造成水污染的企业进行整顿和技术改造，并采取综合防治措施，合理利用水资源，减少废水和污染物的排放量。
第四十三条 水行政主管部门及其他有关部门在开发和调度水资源时，要统筹兼顾，维持江河的合理流量和湖泊、水库、地下水的合理水位。生活饮用水源、风景名胜区水体、重要渔业水体及其他具有特殊经济、文化价值的水体保护区的划定与管理办法，由省人民政府另行制定。
第四十四条 建立保护水资源、恢复生态环境的经济补偿机制。任何生活、生产活动及建设项目必须防止造成水土流失和水污染。造成水土流失和水污染的单位，要负责治理并承担全部治理费用。
第四十五条 实行“科技兴水”战略，逐年增加对水利科学技术研究和技术开发的投入，使其达到年度水利总投入的1．5％以上。积极扩大水利科技投入渠道，应从水利基本建设投资、科研专项经费、水利专项事业费和水利事业收入中安排一定资金，支持重点科研项目和重点科技推
广项目，形成我省水利技术优势。
第四十六条 鼓励和支持重点水利科学技术的研究开发、引进消化和普及推广，不断提高水利的科技含量。重点是防洪抗旱减灾、河道整治的工程与非工程技术；水利和围垦工程的关键性技术；农业和工业节水设备和技术；量水设备和技术；水利枢纽工程综合利用技术；水工程安全检
测鉴定及除险加固技术；缺水地区的饮水和改水工程技术；水质监测与水污染处理技术；水土保持技术；水情自动测报及防洪调度自动化技术；水文数据自动采集仪器及设备；水利建设的新材料、新结构和新工艺。

第六章 附 则
第四十七条 本实施方案由省计划委员会负责解释。
第四十八条 本实施方案自发布之日起施行，有效期到2010年。



1999年7月9日
　　随着互联网的飞速发展，网购渐成时尚，国内许多保险公司纷纷推出电子保单业务，与之相关的纠纷也呈现爆发式增长态势。江苏省南京市鼓楼区人民法院在多位保险专家指导下对电子保单进行了长期探索，发表了一篇《人民法院公报》案例、七篇国家级案例和调研文章以及多篇省级案例和文章，取得了一定的研究成果。今年6月9日，本报与南京鼓楼法院、江苏保险协会共同主办了电子保单理论与司法实务研讨会，包括中国保险法学研究会三名副会长、五名常务理事在内的多名保险法专家，审理保险案件的法官，保险公司法务专家以及专业律师，结合南京鼓楼法院的五个典型案例，针对这类新型案件的热点、重点和难点问题进行了广泛而深入的讨论。

　　一、电子保单的成立、生效与保险责任期间的认定

　　南京鼓楼法院：电子保单是指保险公司借助遵循PKI体系的数字签名软件和企业数字证书为客户签发的具有保险公司电子签名的电子化保险合同，包括网上业务、对接业务、卡式业务三种业务模式。电子保单中合同的成立、生效时间，以及保险人何时承担保险责任，涉及保险人是否履行了明确说明义务，是否构成保险事故等问题，常常因此产生争议。1.网上业务。保险人通过网站宣传其产品并向客户发出要约邀请。投保人选中保险产品后，根据投保流程要求填写被保险人信息，经核保后通过网上缴费形成要约；经过核保流程后生成电子保单，构成保险人同意承保的承诺，保险合同成立并生效，保险人开始按约承担保险责任。2.对接业务。货运公司或旅行社等机构在其与保险公司网上对接的系统中点击生成保单，通过网上付费或通过其他途径结算保费。保险合同成立、生效，以及保险责任的开始时间与网上业务相同。3.卡式业务。业务员与客户面对面劝诱为要约邀请，投保人缴费购买自助保险卡为要约，保险人收取保费为承诺，保险合同成立。如无特别约定，保险合同自成立时生效。此时成立的是一个开放式的简易保险合同，符合激活流程设定之承保条件（年龄、职业等）的被保险人，保险人均同意承保。保险法第十八条规定，保险合同应当包括被保险人姓名。但被保险人不是合同当事人，法律并未规定不具备该内容的保险合同无效或不成立。可见，这并非合同法司法解释（二）第十四条规定的效力性强制性规定，被保险人确定与否并不影响保险合同的成立与生效。激活保险卡生成电子保单，是在网站上以数据电文形式确定被保险人和保险责任开始时间，而非合同成立生效的标志。

　　中国保险法学研究会副会长、对外经济贸易大学教授陈欣同意鼓楼法院意见。

　　中国保险法学研究会副会长、中国人民大学教授贾林青：在网上业务、对接业务中，这种电子保单流程设计不是一般的商业广告，而是具备了合同法第十四条、第十五条第二款所规定的要约条件，该意思表示具备了保险合同具体、确定的内容，只要符合该意思表示设计的条件和投保流程表达承诺意思的，保险人即受该承诺的约束。有意购买者只要按投保流程上网操作，即可完成投保并获取电子保单，应当认定为承诺。卡式业务上我同意鼓楼法院观点。

　　最高人民法院民二庭法官刘崇理：根据保险法第十三条的规定，保险人同意承保前保险合同不可能成立，卡式业务中保险人同意承保的标志应为电子保单的生成，保险人收取购卡人缴纳的费用时，被保险人尚未确定，双方尚未就保险合同的主要条款达成一致，保险人也就无法同意承保，故此时保险合同尚未成立。

　　中国保险法学研究会常务理事、上海大学法学院教授张秀全：在卡式业务中，购卡交易行为是预约，投保人与保险人之间通过网上激活程序和电子数据审核后生成的电子保单是本约。合同自电子保单生成之时成立，并通常于投保人激活保险卡、通过保险人的电子数据审核、生成电子保单的次日零时起生效。

　　中国保险法学研究会常务理事、中国保监会法规部处长刘学生：卡式业务中，购卡是缔结了一个以订立保险合同为目的的预约合同。购卡者交费买卡，取得了一个可以转让的未来激活投保的资格。保险人收费售卡，意味着将来有按照流程接受投保和审核承保的义务。双方都要受预约约束，以追求保险合同的订立。以预约解释购卡至激活期间的法律关系，可以解决购卡人与持卡人不一而无法确定投保人、保险卡对双方的约束力基础、激活阶段的告知和说明义务履行、购卡与激活两个行为间的联系等问题，但又不必限于保险合同本身成立生效等难题之中。需进一步解释的问题：一是对预约合同我国法律尚无明文规定，只能依照法理探求当事人意思表示真意；二是如有效期内未激活可否请求退卡？预约有约束效力，持卡人逾期不激活应视为弃权；三是如因被保险人不符合承保条件而不能激活，（本约）保险合同未能成立，能否退卡？保险卡上如有“售出不退”条款是否适用；四是如因保险人过失导致保险合同不能订立，保险人应承担缔约过失责任或损害赔偿责任。

　　中国保险法学研究会副会长、北京航空航天大学教授任自力：购卡时所付费用为预交保费。购卡阶段，缔结保险合同的合意尚未达成，合同成立的要件还不具备。购买保险卡与电话卡没有实质区别，只成立买卖合同。保险卡激活之后，保险合同才成立并生效。

　　南京大学、南京师范大学客座教授沙银华同意鼓楼法院意见，认为预约与本约说不成立，如我们在买房或购买电话卡时支付了全款，就不构成预约，而是直接购买。

　　中国保险法学研究会常务理事、西南政法大学教授曹兴权同意鼓楼法院意见，认为卡式业务中如无特别约定，交付保险卡或缴纳保费都不是合同成立要件。

　　江苏华庭律师事务所主任唐浩：卡式业务成立生效与预约保单在有些方面比较类似。

　　中国保险法学研究会常务理事、最高人民法院应用法学研究所副所长曹守晔：电子保单应当适用合同法关于要约承诺的法律规定，可以借鉴买卖合同司法解释，采纳电子信息到达说，故同意贾林青教授意见。预约与本约说割裂了一个完整的交易关系，没有法律依据。

　　二、投保人如何认定

　　南京鼓楼法院：卡式业务所缔结的是一个开放式的简易保险合同。通常具有投保意图的购卡者就是投保人。购卡人既可为本人投保，也可为他人投保；既可本人使用，也可将投保之权利随卡转让，受让人亦可将卡再次转让。在卡被转让的情况下，只有持卡人在激活时，才能根据投保流程去阅读保险条款以及保险人免责条款，并履行告知义务，最终激活保险卡的持卡人才是投保人。对接业务中，投保人通常应当是与保险公司建立对接平台为其游客投保的旅行社。如果旅行社劝诱游客自行投保，是游客作出订立保险合同的意思表示，并支付了保费，则游客为投保人。

　　任自力：卡式业务中，购卡并非保险合同成立，二者之间只是买卖关系。当保险卡转让时，持卡人在网上查看保险条款、填写并提交相关信息为要约，激活人才是投保人；对接业务中，若保单注明旅行社为投保人，应认定合同上载明的主体为合同当事人，除非有相反证据。尽管可能游客先将费用给付旅行社，后者再支付给保险人，但与保险人直接交易的是旅行社，故应尊重商事交易的外在文义，除非有相反证据否定之。

　　曹兴权：购买人为他人购买保险卡的行为不宜定性为保险合同的转让，而应界定为保险合同签订中的间接代理。旅行社代游客投保，也可以理解为间接代理。

　　陈欣、贾林青、刘崇理、沙银华同意南京鼓楼法院的观点。

　　三、保险人的明确说明问题

　　南京鼓楼法院：网上业务中，保险人通过激活流程向投保人履行明确说明义务。对接业务中，旅行社作为与保险公司有对接平台的合作方应知晓保险条款。如旅行社劝诱游客自行投保并代理其投保的，应认定保险人已经通过代理人向游客履行了明确说明义务。卡式业务的激活过程中，投保人须先阅读保险条款，并在投保声明页面中的提示内容下方，点击“同意”并“确定”后，才能进入后续的激活程序，否则无法形成电子保单。保险人通过这种流程，把本应在合同订立阶段履行的说明义务，顺延至激活时完成，应认定其履行了明确说明义务。售卡时保险代理人应介绍产品，交付说明手册，并对如何激活等使用方法作出说明。但因保险卡有可转让性，购卡人不一定是投保人，此时保险代理人履行明确说明义务的条件未成就，且未提供投保单作为履行义务的证据。

　　陈欣：同意鼓楼法院观点。我们日常生活中的合同大多是格式合同，比如住宾馆、停车，都不可能去和宾馆或停车场商量价格；去医院看病也不可能让每个患者都去和医院商量药品和手术的价格，等商量好了，可能患者的命都没了。格式合同提高了效率，减少了交易成本，也统一和方便了司法审判，如果离开格式合同我们将无法生存。合同永远存在争议，但不能因为有争议就说保险合同不合理，就判保险公司败诉。如果让保险公司对每个客户把所有条款都说一遍，根本无法开展业务。

　　刘崇理：只要能实现明确说明的目的，不应苛求说明的形式，但仅重复免责条款不是说明。

　　任自力同意鼓楼法院观点。

　　沙银华：同意鼓楼法院观点。如果将电子保单中需要说明的每一条款后面设计一个打勾程序，在激活点击时逐个点击则效果更好。

　　曹兴权：同意鼓楼法院观点。基于对保险市场客观规律的遵守，立法者最终选择了仅仅对保险人施加程序性说明义务的立场。